איך מתחילים לתכנן פרישה בצורה נכונה?

המדריך הבסיסי לתכנון פרישה — מה חשוב לבדוק, מתי להתחיל וכיצד לבנות תמהיל שמתאים בדיוק לכם.

תכנון פרישה מוצלח מתחיל הרבה לפני גיל הפרישה עצמו. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן ליהנות מריבית דריבית ולבנות תיק חסכונות איתן יותר.

השלב הראשון הוא מיפוי מלא של כל המוצרים הפנסיוניים הקיימים: קרן פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. חשוב לבדוק דמי ניהול, מסלולי השקעה וכיסויים ביטוחיים.

השלב השני הוא הגדרת יעד — כמה כסף תרצו לקבל מדי חודש בפרישה, ומאיזה גיל. רק לאחר שיש יעד ברור אפשר לבנות תוכנית פעולה שתביא אתכם אליו.

השלב השלישי הוא בנייה של תמהיל השקעות מותאם לגיל, לאופי הסיכון ולטווח ההשקעה. תמהיל נכון יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך שנים.