הטבות מס בחיסכון פנסיוני — מה חשוב לדעת

המדינה מעניקה הטבות מס משמעותיות למי שחוסך לפנסיה. הנה סקירה של ההטבות המרכזיות ואיך לנצל אותן.

חוסכים לפנסיה נהנים מזיכוי מס וניכוי מס על ההפקדות. שכירים ועצמאים כאחד יכולים לנצל את ההטבות הללו ולהגדיל את החיסכון נטו.

עצמאים יכולים להפקיד עד תקרה שנתית מסוימת ולקבל ניכוי מס משמעותי. בנוסף, קרן השתלמות היא אחד המוצרים הטובים בישראל עם פטור ממס רווחי הון בפדיון מזכה.

בגיל הפרישה קיימות הטבות נוספות — פטור ממס על חלק מהקצבה החודשית, ואפשרות לתכנון קצבה מוכרת שמפחית משמעותית את חבות המס.

תכנון מס נכון בפרישה יכול להגדיל את הקצבה נטו באלפי שקלים בחודש. מומלץ לבצע תכנון פרישה מס לפחות שנה-שנתיים לפני מועד הפרישה בפועל.